I am a blue wolf

Got this from a friend : http://world.doubutsu-uranai.com/
Try it !


I am a blue wolf

Blue Wolfs are really extremely downright sort of person, but because they tend to be shy, people think them as gruff and difficult person to deal with.
It takes a while for others to understand the real you, but once they get to know you, everyone would trust your honest character.
You are a person of kind heart.
You can not say "no" to favors, and will carry out that favor no matter what.
It can be your positive point, but you should think twice before you take on favors, because if you can't resolve it, there will be far greater consequences.
You have your own world, and can come up with very original ideas.
You can not be satisfied with the all-too-common stuffs, and therefore you establish your own ways of doing and thinking.
The problem is you tend to be weary rather fast.
You need to make an effort to finish what you have started.
People consider you as an off-beat and arrogant person, but you also have a very sensitive side as well.
You have a strong will and are not influenced by your mood, and are indifferent to what's going on around you.
You are full of new, innovative and unique ideas, and have the energy to put that into action.
You will be good at fields of research and development.

Influence The Life of a Child

taken from http://vitamins-for-d-soul.blogspot.com/
-------------------------------------------------------------------

"When you thought I wasn't looking ...
I saw you hang my first painting on the refrigerator, and I immediately wanted to paint another one.
I saw you feed a stray cat, and I learned that it was good to be kind to animals.
I saw you make my favorite cake for me and I learned that little things can be the special things in life.
I heard you say a prayer, and I knew there is a God I could always talk to and I learned to trust in God.
I saw you make a meal and take it to a friend who was sick, and I learned that we all have to help take care of each other.
I saw you give of your time and money to help people who had nothing and I learned that those who have something should give to those who don't.
I felt you kiss me good night and I felt loved and safe.
I saw you take care of our house and everyone in it and I learned we have to take care of what we are given.
I saw how you handled your responsibilities, even when you didn't feel good, and I learned that I would have to be responsible when I grow up.
I saw tears come from your eyes and I learned that sometimes things hurt, but its all right to cry.
I saw that you cared and I wanted to be everything I could be.
I watched you, and I learned most of life's lessons I need to know to be a good and productive person when I grow up.
I looked at you and wanted to say, 'Thanks for all the things I saw when you thought I wasn't looking.'"

--------------

Each one of us - whether parent, grandparent or friend - can influence the life of a child ... Be a GOOD influence.

-- Author Unknown

Memperkecil Resiko KPR ditolak

Memperkecil Resiko KPR ditolak

Dari pengalaman kami sebagai pengembang yang turut membantu konsumen memproses permohonan KPR terhadap Bank Bank yang sudah bekerja sama dalam pembiayaan Kredit Pemilikan Rumah, maka tulisan ini merupakan gambaran kondisi yang sering menyebabkan permohonan kredit seseorang ditolak. Kami sangat berhati-hati sekali sebelum menerima booking fee dari calon pembeli yang akan menggunakan fasilitas Pembiayaan KPR. Karena jika salah menganalisa akan terjadi penolakan KPR oleh Bank, dan calon pembeli akan kehilangan uang booking fee yang sudah dibayarkan. Karena booking fee tidak dapat ditarik kembali.

Untuk memperkecil penolakan tersebut, maka sebelum menerima booking fee, kami akan menggali sebanyak-banyaknya informasi dari calon pembeli seperti, usia, pekerjaan, status perkawinan, gaji, rekening koran/buku tabungan dan informasi pinjaman lain serta tanggunan kartu kredit.

Penjelasan:

1. Usia, usia ini akan menentukan maksimum jangka waktu KPR yang bisa diajukan. Untuk pemohon yang usianya 40 tahun kebawah akan mendapatkan jangka waktu kredit sampai dengan 15 tahun. Tetapi bagi mereka yang sudah berusia diatas 40 tahun, misalnya 43 tahun maka tidak akan mendapatkan masa kredit sampai 15 tahun tetapi maksimum 55 - 43 = 12 tahun. Karena bank menilai masa produktif seseorang hanya sampai usia 55 tahun, kecuali untuk tenaga pengajar/dosen yang bisa mencapai usia 60 tahun bahkan 65 tahun untuk Guru besar.
2. Pekerjaan, informasi pekerjaan ini sangat penting seperti masa kerja, pekerjaannya permanen atau untuk waktu tertentu saja. Masa kerja yang sudah diperbolehkan untuk dapat mengajukan KPR adalah minimal 2 tahun bekerja di perusahaan tersebut, karena dengan masa 2 tahun itu yang pasti sudah lewat masa percobaan. Seseorang dengan gaji dan tunjangan yang sangat besar juga belum tentu dapat diterima KPRnya jika pekerjaannya bersifat sementara, kontrak hanya satu - dua tahun saja, maka bank sebagai pemberi pinjaman tidak akan mencairkan pinjamannya karena, sesudah kontrak habis tidak ada jaminan bahwa pemohon masih mempunyai kemampuan mengangsur.
3. Status Perkawinan, memang status perkawinan ini tidak menjadi penyebab permohonan kreditnya ditolak, tetapi biasanya akan menjadi masalah ruwet apabila perkawinannya pisah ranjang atau dalam proses perceraian, sehingga pada saat akad kredit tidak dapat menghadirkan pasangannya.
4. Gaji, gaji sangat penting karena berhubungan dengan kemampuan bayar angsuran pemohon. Rata-rata bank menilai maksimum besarnya angsuran adalah sepertiga dari gaji, tetapi ada beberapa bank yang dapat menerima sampai maksimum 40% gaji. Gaji yang dihitung biasanya adalah gaji bersih (take home pay) yang sifatnya rutin, apabila ada tunjangan-tunjangan lain yang sifatnya temporer seperti tunjangan hari raya, lembur, bonus, komisi penjualan, dll hanya akan diperhitungkan 50% dari rata rata penghasilan tidak tetap ini.
5. Rekening koran, rekening koran atau buku tabungan diperlukan oleh bank untuk mengecek kebenaran dari slip gaji. Berapa jumlah uang yang disebut dalam slip gaji harus sesuai dengan dengan yang masuk ke rekening tabungannya. Termasuk juga dalam pengecekan tanggal-tanggal transaksinya. Meskipun saldonya tinggal 50 ribu di rekening tersebut, tetapi jika datanya transaksinya cocok dengan slip gaji maka akan dianggap datanya bagus oleh bank. Sebaliknya saldonya 1 milyar tetapi transaksi di rekening koran tidak mencerminkan yang disebut dalam slip gaji, maka bank akan menolak.
6. Informasi pinjaman lain. Untuk ini anda harus benar-benar jujur dan terbuka, jika anda memiliki pinjaman uang misalnya kartu kredit, cicilan mobil/motor, KPR di bank lain misalnya:
   

• Apabila sebelumnya anda pernah mempunyai KPR di bank lain meskipun sudah di diover kreditkan, pastikan pemindah tanganannya adalah resmi didepan notaris dan bank pemberi kredit, karena jika dilakukan dibawah tangan maka akan menyebabkan nama anda masih muncul sebagai pemilik hutang pada saat BI checking.
  
• Pernah juga terjadi seorang pemohon yang jika dihitung dari gajinya bisa mendapatkan kredit dengan angsuran sebesar 3.8 juta perbulan, tetapi karena dia mempunyai angsuran motor sebesar 1 juta perbulan maka dia harus menambah DPnya sampai 80 jutaan karena kemampuan cicilnya yang 3,8 juta sudah terpakai untuk mengangsur motor sebesar 1 juta, maka maksimum angsurannya adalah 3.8 juta - 1 juta = 2.8 juta. Tambahan DP sebesar 80 juta merupakan beban yang lumayan berat, tetapi sesudah berkomunikasi dengan kami akhirnya menemukan solusi yaitu, angsuran motor sebesar 1 juta yang masih harus berjalan 8 kali lagi dibayar lunas sebesar 8 juta, sehingga kemampuan angsurnya menjadi normal lagi ke 3.8 juta dan tambahan DP sebesar 80 juta tidak perlu dilakukan.
  
• Cerita lain lagi mengenai kartu kredit seorang pemohon dengan data yang cukup bagus karena gajinya cukup dan bekerja di satu perusahaan yang cukup bagus juga. Dari penilaian kami tidak keraguan sedikitpun mengenai calon ini, tetapi sesudah masuk permohonan KPRnya ternyata ditolak. Menurut informasi bahwa pemohonnya sendiri clean, tetapi pasangannya (isterinya) memiliki beberapa kartu kredit yang pembayarannya macet. Nah kalau sudah seperti ini kami tidak bisa bantu apa apa lagi. Kalau sebelum membayar booking fee kepada kami yang bersangkutan berterus terang maka dia tidak akan kehilangan uang booking fee karena hangus.

Nah dari tulisan ini mudah-mudahan anda bisa lebih memahami sebab-sebab KPR ditolak atau DP harus dinaikan atau kadang kami harus menanyakan sesuatu yang terlalu pribadi tentang kartu kredit anda. Tetapi semua itu kami lakukan agar permohonan anda terkabul dan anda tidak kehilangan booking fee.

Salam

from : http://relife-realty.blogspot.com/2008/12/memperkecil-resiko-kpr-ditolak.html

Pengertian Bunga Flat dan Efektif

Pengertian Bunga Flat dan Efektif

Banyak diantara kita yang tidak berkecimpung dibidang keuangan yang masih bingung dengan istilah-istilah bunga flat dan efektif, fixed dan floating. Berikut ini sedikit penjelasan dengan contoh perhitungan yang mudah mudahan dapat memberikan gambaran terutama bagi anda yang mau membeli rumah dengan pembiayaan KPR.

SISTEM BUNGA FLAT
Bunga Flat adalah sistem perhitungan suku bunga yang besarannya mengacu pada pokok hutang awal. Biasanya diterapkan untuk kredit barang konsumsi seperti handphone, home appliances, mobil atau kredit tanpa agunan (KTA). Dengan menggunakan sistem bunga flat ini maka porsi bunga dan pokok dalam angsuran bulanan akan tetap sama. Misalnya besarnya angsuran adalah satu juta rupiah dengan komposisi porsi pokok 750 ribu dan bunga 250 ribu. Maka, sejak angsuran pertama hingga terakhir porsinya akan tetap sama.

Untuk menghitung besarnya angsuran dengan menggunakan sistem bunga flat ini sebenarnya cukup sederhana, misalnya jika kita hendak membeli mobil seharga Rp 150 juta, maka:

• Harga mobil Rp 150 juta,
• DP 20%, maka pokok hutang menjadi Rp 150 juta - Rp 30 juta = Rp 120 juta.
• Bunga 12% flat per tahun
• Tenor pinjaman tiga tahun
  

Angsurannya per bulannya menjadi:
= (120 juta + (120 juta X 12% X 3))/36 bulan
= 163 juta / 36 bulan
= Rp 4.533.334,-

Di dalam angsuran sebesar Rp 4.533.334 itu terdapat porsi pokok hutang sebesar Rp 3.333.334 dan bunga sebesar Rp 1.200.000. Dengan demikian jika kita hendak melakukan pelunasan awal (early repayment), tinggal dihitung saja, sudah berapa kali kita membayar angsuran dan dikalikan jumlah porsi pokok hutang itu.

SISTEM BUNGA EFEKTIF
Sistem bunga efektif adalah kebalikan dari sistem bunga flat, yaitu porsi bunga dihitung berdasarkan pokok hutang tersisa. Sehingga porsi bunga dan pokok dalam angsuran setiap bulan akan berbeda, meski besaran angsuran per bulannya tetap sama. Sistem bunga efektif ini biasanya diterapkan untuk pinjaman jangka panjang seperti KPR atau kredit investasi.

Dalam sistem bunga efektif ini, porsi bunga di masa-masa awal kredit akan sangat besar di dalam angsuran perbulannya, sehingga pokok hutang akan sangat sedikit berkurang. Jika kita hendak melakukan pelunasan awal maka jumlah pokok hutang akan masih sangat besar meski kita merasa telah membayar angsuran yang jika ditotal jumlahnya cukup besar.

Jika dibandingkan kedua sistem bunga itu, maka masing-masing memiliki kelebihan dan kelemahan. Kelebihan sistem bunga flat adalah jika kita hendak melakukan pelunasan awal, maka porsi pokok hutang yang berkurang cukup sebanding dengan jumlah uang yang telah kita angsur. Namun kelemahannya, bunga itu cukup besar karena dihitung dari pokok hutang awal.

Sistem bunga efektif akan lebih berguna untuk pinjaman jangka panjang yang tidak buru-buru dilunasi di tengah jalan, karena jika kita membandingkan nominal bunga yang kita bayarkan, jauh lebih kecil dari sistem bunga flat.

Berdasarkan hitung-hitungan kasar, nominal yang dihasilkan perhitungan suku bunga flat kira-kira hampir dua kali suku bunga efektif, misalnya kredit dengan bunga 12% flat itu kira-kira sama dengan kredit 17.92% bunga efektif.

Dengan mengambil contoh kredit mobil di atas, maka sebenarnya besarnya angsuran sebesar Rp 4.533.333, itu jika menggunakan metode perhitungan bunga efektif, maka bunga yang dikenakan pada debitur itu sekitar 17.92%. Sedangkan jika kita menggunakan sistem efektif dengan tingkat suku bunga 12%, maka besarnya angsuran hanya Rp 3.985.717.

FIXED VS FLOATING
Sesuai dengan namanya, suku bunga fixed artinya suku bunga itu bersifat tetap selama periode tertentu atau bahkan selama masa kredit, sedangankan suku bunga floating, artinya bunga dapat berubah sewaktu-waktu tergantung kondisi pasar.

Jadi jika membandingkan maka flat Vs efektif dan fixed Vs floating. Biasanya terdapat kombinasi, yaitu flat-fixed, artinya bunganya pakai sistem flat dan bersifat tetap selama masa kredit; dan efektif-floating, yaitu menggunakan sistem bunga efektif dan besaran bunga bisa berubah tergantung kondisi pasar finansial. Nah dengan postingan ini mudah mudahan anda yang mau membeli rumah dengan pembiayaan KPR dapat lebih faham terhadap istilah-istilah tersebut diatas. Salam

----

from : http://n0vri.wordpress.com/2007/11/23/sistem-bunga-bank/

The Richest Man in the Valley

taken from http://vitamins-for-d-soul.blogspot.com/
-------------------------------------------------------------------

A rich landowner named Carl often rode around his vast estate so he could congratulate himself on his great wealth. One day while riding around his estate on his favorite horse, he saw Hans, an old tenant farmer. Hans was sitting under a tree when Carl rode by.

Hans said, 'I was just thanking God for my food.'

Carl protested, 'If that is all I had to eat, I wouldn't feel like giving thanks.'

Hans replied, 'God has given me everything I need, and I am thankful for it.'

The old farmer added, 'It is strange you should come by today because I had a dream last night. In my dream a voice told me, 'The richest man in the valley will die tonight.' I don't know what it means, but I thought I ought to tell you.'

Carl snorted, 'Dreams are nonsense,' and galloped away, but he could not forget Hans' words: 'The richest man in the valley will die tonight.' He was obviously the richest man in the valley, so he invited his doctor to his house that evening. Carl told the doctor what Hans had said. After a thorough examination, the doctor told the wealthy landowner, 'Carl, you are as strong and healthy as a horse. There is no way you are going to die tonight.'

Nevertheless, for assurance, the doctor stayed with Carl, and they played cards through the night. The doctor left the next morning and Carl apologized for becoming so upset over the old man's dream. At about nine o'clock, a messenger arrived at Carl's door.

'What is it?' Carl demanded.

The messenger explained, 'It's about old Hans. He died last night in his sleep.'

-- Author Unknown

Kosong by pure saturday

Coba untuk ulangi apa yang terjadi
Harap 'kan datang lagi
Semua yang pernah terlalui
Bersama alam menempuh malam
Walau tak pernah ada kesempatan
Terjebak dalam jerat mengikat
Namun tekad nyatakan bebas

Temukan diri di dalam dunia
Tak terkira...
Semua mati dan menghilang
Terlalu pagi temukan arti

Jalan panjang semakin lapang
Hanya dahan kering yang terpanggang
Tak ada teman telah terpencar
Namun waktu terus berputar
Peduli apa terjadi
Terus berlari tak terhenti
Untuk raih harapan
Di dalam tangis atau tawa

Temukan diri di dalam dunia tak terkira
Tak berarti tak akan pasti
Terlalu gelap...pergilah pulang